这段时间，部分城市“房贷年龄放宽到八九十岁、一百岁”的消息刷屏了，网友们纷纷调侃：“古有愚公移山，今有愚公还贷。”这可真的是“贷贷相传”了。
但如果仔细研究的话就会发现，所谓“百岁贷”还真不是字面意思的那回事儿。
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房贷还到100岁？背后条件多着呢
贷款年限延长到八九十岁，这事儿究竟靠不靠谱？
别的不说，就以2021年权威机构的统计数据，全国平均预期寿命为78.2岁，这么一看还达不到“贷款还到80岁”的目标。
这也就是大多数网友质疑的点：人没了，贷款还没还完。
其实一般办理银行房贷时，出于风控的考虑，都会对购房者年龄进行限制，这个年龄的计算模式是：贷款人的年龄+房贷的年限=房贷年龄。
一个30岁的男性，申请为期30年的房贷，那他的房贷年龄就是60岁。
根据2021年公开的资料显示，国内几家头部银行规定的最大房贷年龄，基本在65岁至70岁之间。
所以说，贷款至80岁、90岁，并不是说八九十岁老人还可以贷款，而是借款人年龄加贷款期限延长至80年、90年。过去申请不到房贷的70岁老人，现在也能办理至少十年期的房贷。
也有人会问，考虑到老年人的健康、收入等因素，让他们背房贷还是有较大的风险。所以从目前的信息看，这些推出延长房贷年龄政策的银行，在审核层面并不是放松，而是更加严苛。
比如严格评估老年购房者的还款能力，核实征信、收入流水，甚至还要看他们子女的工作是否稳定。
而想把贷款年龄延至90岁、100岁，还需要子女作为共贷人，双方共同承担还贷责任，本质上其实是大家熟悉的“接力贷”，是子女以父母的名义贷款，子女作为实际还款人。
如果贷款人过世，房贷还没还完，房子又该怎么处理呢？
按照法律人士的说法，如果继承人要继承房子的所有权，也要同时继承房贷；如果继承人不继承房子，无人还贷，就收归银行拍卖房子优先偿还贷款。
了解了贷款年龄期限的真相，可能很多人好奇，银行此时为何会大力推广这个政策呢？
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延长房贷年限，谁最受益？
房贷年龄期限延长至80岁、90岁甚至100岁，受益群体很明显，是那些年龄偏大、过去从银行很难拿到贷款的买房人。
比如那些四五十岁的买房人，按照之前的政策，他想买房只能贷款20年，如今50岁之前的人都能够贷足30年，贷款期限变长了，月供压力也就减轻了。
还有那些以前拿不到贷款的60-70岁群体，现在也能拿到一定期限的贷款用于买房置业，改善居住条件了。
“房贷年龄期限延长”有一个大背景，就是我国人口老龄化程度持续加深。
1月17日，国家统计局公布数据显示，2022年65岁及以上人口占全国人口的14.9％，按照联合国的标准，这意味着中国进入了中度老龄化社会。
无独有偶，在近期举办的第三届中国人口与发展论坛上，权威报告也显示到2050年我国80岁以上老人数量将会翻两番。
在人口老龄化的大趋势下，延迟退休也逐渐提上日程，近期也有报告中提到了“到2055年男女实现65岁退休”。
基于此，专家们也认为，50岁之前的人贷款优势较大，伴随延迟退休的推进，他们的收入会得到保障。延长房贷年龄期限，也照顾了一些中老年人的购房需求。
对于当下的购房市场来说，适当放宽房贷还款的年龄也是顺势而为，银行一方当然也不会无视金融风险。只有理解了这类政策的核心内容，才有助于我们把握购房黄金窗口期。
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